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Open Banking + IA : Duo qui redéfinit l’analyse financière B2B

 

Introduction

 

L’Open Banking a ouvert un nouvel âge pour l’accès aux données financières. Couplé à l’intelligence artificielle (IA), il permet aux acteurs B2B — banques, assurances, fintechs, courtiers, ETI — de passer d’une vision statique à une analyse temps réel, prédictive et explicable.

Ce duo Open Banking + IA transforme le scoring financier en 2025 : plus rapide, plus inclusif et plus transparent.

 

1) L’Open Banking : un tournant dans l’accès aux données

  • Accès direct aux comptes bancaires des entreprises via API.

  • Standardisation et sécurisation des flux (directive PSD2 & DSP3).

  • Données fraîches : cash-flow, paiements, encaissements.

 

👉 Cela réduit les délais d’analyse et évite la dépendance aux bilans annuels.

 

 

2) Les limites de l’Open Banking seul

  • Données brutes complexes à interpréter.

  • Volume massif difficile à exploiter.

  • Peu de mise en contexte (pas de vision comptable ou juridique).

 

👉 D’où la nécessité de l’IA pour extraire de la valeur.

 

 

3) L’apport de l’IA au traitement des données bancaires

  • Prédiction : modèles capables d’identifier signaux faibles de défaut.

  • Segmentation : distinguer TPE, startups, ETI avec des modèles adaptés.

  • Explicabilité (XAI) : chaque score accompagné de facteurs détaillés.

  • Automatisation : traitement instantané de centaines de milliers de lignes de flux.

 

 

4) Cas d’usage concrets

  • Banque : réduire le délai d’octroi de crédit de 3 semaines à 24h.

  • Insurtech : souscription automatisée en intégrant un scoring temps réel.

  • Courtier : vérifier la solvabilité des dossiers avant soumission.

  • Fintech : intégrer directement le scoring via API dans l’onboarding client.

  • ETI : surveiller les fournisseurs critiques en continu.

 

 

5) Checklist pour une solution Open Banking + IA performante

  • API-first (banques + RocketFin).

  • Latence <500 ms.

  • Modèles explicables (facteurs clairs).

  • Données multi-sources (banque + compta + juridique).

  • Inclusivité : TPE/startups scorées.

  • Conformité PSD2/DSP3 + RGPD + AI Act.

 

 

Conclusion

L’Open Banking et l’IA ne sont pas deux buzzwords : ensemble, ils redéfinissent l’analyse financière B2B.

👉 Pour les acteurs qui savent les exploiter, c’est un gain majeur en rapidité, précision et équité.

RocketFin propose un scoring explicable, inclusif et temps réel, accessible en API et webhooks.