KYC, LCB-FT, RGPD : comment automatiser la conformité sans perdre en efficacité

Dans un contexte réglementaire de plus en plus exigeant, automatiser les processus de conformité devient un enjeu stratégique pour toutes les entreprises B2B.
Entre la vérification des clients (KYC), la lutte contre le blanchiment (LCB-FT) et le respect du RGPD, les fintechs et plateformes digitales doivent à la fois se protéger juridiquement et préserver la fluidité de leur acquisition client.

Mais peut-on vraiment automatiser la conformité sans dégrader l’expérience utilisateur ou mobiliser des ressources humaines massives ?
Oui, grâce à une approche centrée sur la donnée, les règles métier et l’IA décisionnelle.

⚖️ Pourquoi la conformité est devenue critique pour les entreprises tech et financières

Que vous soyez :

• Une fintech B2B qui octroie du financement
• Une plateforme SaaS avec onboarding client automatisé
• Une regtech qui traite des données réglementaires

Vous êtes concerné par au moins trois volets de conformité :

1. KYC – Know Your Customer

Vérifier l’identité juridique de vos clients (dirigeant, entreprise, bénéficiaires effectifs)

2. LCB-FT – Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme

Identifier les profils à risque, surveiller les signaux faibles (changement de gérant, adresses douteuses, formes juridiques atypiques…)

3. RGPD – Règlement Général sur la Protection des Données

Assurer une collecte juste, sécurisée, justifiable et traçable des données utilisées dans vos flux.

🔄 Le problème des processus manuels

La gestion “à l’ancienne” de la conformité repose sur :

• Des extractions Pappers/Infogreffe manuelles
• Des tableurs pour suivre la validation des justificatifs
• Des équipes juridiques sursollicitées pour contrôler chaque nouveau client

❌ Résultat :

• Dossiers incomplets, vérifications oubliées
• Délai d’onboarding long (2 à 5 jours)
• Risques légaux accrus en cas de contrôle ou d’incident

🤖 Comment automatiser la conformité avec IA et règles métier

🚀 Étape 1 – Collecte automatisée de données vérifiées

RocketFin se connecte à des sources fiables et publiques :

• Insee, Infogreffe, Pappers (statuts, SIREN, gérant)
• Registres de sanctions européens et internationaux
• Fichiers d’exclusion / vigilance (PEP, watchlists)
• Outils de vérification documentaire (OCR, ID-check)

Chaque entreprise est automatiquement identifiée, vérifiée et historisée.

⚙️ Étape 2 – Application dynamique de règles métier

Sur la base des données collectées, le moteur applique :

• Des scénarios de vigilance par secteur ou pays
• Des règles sur la forme juridique, âge de la société, capital social
• Des seuils de risque ajustables (ex : auto-entreprise + CA > 100K€ = alerte)

💡 Exemple : une société nouvellement créée avec un changement de gérant + domiciliation commerciale déclenche un flag “risque élevé”.

📊 Étape 3 – Scoring de conformité

Chaque dossier reçoit un score de conformité RocketFin indépendant du score de crédit.

Ce score combine :

• Cohérence des données légales
• Historique des dirigeants (présence sur plusieurs structures, antécédents)
• Présence sur listes de surveillance
• Ancienneté et forme juridique
• Données manquantes ou incohérentes

Un score ≥ 75/100 peut être validé automatiquement.
Un score < 50 déclenche un rejet ou une analyse approfondie.

🏢 Cas d’usage : une plateforme SaaS B2B régulée

Avant RocketFin :

• Délai d’activation client : 72h en moyenne
• 30 % de dossiers incomplets
• 2 contrôles AMF subis en 18 mois

Après automatisation :

• Onboarding en 15 minutes
• +45 % de validation complète dès le premier envoi
• Mise en conformité RGPD + traçabilité intégrée

🔐 Et côté RGPD : peut-on automatiser sans risque juridique ?

Oui, à condition de respecter 3 grands principes :

1. Base légale claire : la vérification d’un client est une obligation légitime (intérêt légitime ou obligation contractuelle)

2. Données pertinentes uniquement : ne collecter que ce qui est nécessaire à la vérification

3. Traçabilité + relecture humaine : le client doit pouvoir comprendre une décision automatisée et demander un recours

🚨 L’IA ne doit jamais être l’unique arbitre d’un refus ou d’un blocage sans appel humain.

✅ Avantages concrets de l’automatisation RocketFin

📋 Bonnes pratiques pour automatiser votre conformité entreprise

• Modularisez les étapes : données juridiques, scoring conformité, validation humaine
• Ajoutez des cas métiers spécifiques (ex : activité à risques, secteur sensible, pays sous embargo)
• Maintenez une liste blanche/noire personnalisée (clients interdits, structures non conformes)
• Activez un suivi dans le temps : vérifiez tous les 6 ou 12 mois les statuts/Kbis/sanctions
• Documentez chaque étape avec timestamp, utilisateur, source

🚫 Erreurs fréquentes à éviter

1. Croire qu’un document PDF “joli” est fiable
2. Ne pas vérifier le statut réel du SIREN
3. Ignorer les changements récents de gérant ou d’adresse
4. Laisser l’utilisateur final sans explication claire en cas de blocage
5. Supprimer les logs de décision au lieu de les archiver (audit !)

FAQ – Automatiser la conformité réglementaire en B2B

Est-ce légal d’automatiser la conformité ?
Oui, tant que la logique est documentée, les données ne sont pas sensibles, et un humain peut intervenir à tout moment.

Le RGPD autorise-t-il le scoring de conformité ?
Oui, s’il ne s’agit pas d’un profilage discriminant et que le client a un droit d’explication et de contestation.

Puis-je utiliser un score unique pour le crédit et la conformité ?
Non recommandé. Il est préférable d’avoir un score de crédit et un score de conformité séparés, mais croisés dans la décision finale.

Quels outils dois-je connecter ?
Insee, Infogreffe, Pappers, registres de sanctions, vérification d’identité, outils de signature électronique.

🔗 En savoir plus

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