KYC, LCB-FT, DSGVO: Wie Sie die Einhaltung der Vorschriften automatisieren können, ohne an Effizienz zu verlieren

In einem immer anspruchsvolleren regulatorischen Umfeld wird die Automatisierung von Compliance-Prozessen zu einer strategischen Herausforderung für alle B2B-Unternehmen.
Zwischen der Überprüfung von Kunden (KYC), der Bekämpfung von Geldwäsche (LCB-FT) und der Einhaltung der DSGVO müssen Fintechs und digitale Plattformen sowohl sich selbst rechtlich schützen als auch die reibungslose Kundenakquise aufrechterhalten.

Aber kann man die Einhaltung von Vorschriften wirklich automatisieren, ohne die Benutzererfahrung zu verschlechtern oder massive Personalressourcen zu binden?
Ja, dank eines Ansatzes, der sich auf Daten, Geschäftsregeln und entscheidungsunterstützende KI konzentriert.

⚖️ Warum Compliance für Tech- und Finanzunternehmen kritisch geworden ist

Ob Sie :

• Ein B2B-Fintech, das Finanzierungen vergibt
• Eine SaaS-Plattform mit automatisiertem Kunden-Onboarding
• Ein Regtech, das regulatorische Daten verarbeitet

Sie sind von mindestens drei Compliance-Komponenten betroffen:

1. KYC - Know Your Customer

Überprüfung der rechtlichen Identität Ihrer Kunden (Leiter, Unternehmen, wirtschaftliche Eigentümer)

2. LCB-FT - Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Risikoprofile identifizieren, auf schwache Signale achten (Wechsel des Geschäftsführers, dubiose Adressen, atypische Rechtsformen ...)

3. RGPD - General Data Protection Regulation (Allgemeine Datenschutzverordnung)

Gewährleistung einer fairen, sicheren, begründbaren und nachvollziehbaren Erhebung der in Ihren Feeds verwendeten Daten.

🔄 Das Problem der manuellen Prozesse

Das "altmodische" Compliance-Management beruht auf :

• Manuelle Pappers/Infogreffe-Extraktionen
• Tabellenkalkulationen, um die Validierung von Belegen zu verfolgen
• Überforderte Rechtsteams, die jeden neuen Kunden überprüfen müssen

❌ Ergebnis :

• Unvollständige Dossiers, vergessene Überprüfungen
• Lange Onboarding-Zeit (2 bis 5 Tage)
• Erhöhte rechtliche Risiken bei Kontrollen oder Vorfällen

🤖 Wie Sie die Einhaltung von Vorschriften mit KI und Geschäftsregeln automatisieren können

🚀 Schritt 1 - Automatisierte Sammlung verifizierter Daten

RocketFin verbindet sich mit vertrauenswürdigen und öffentlichen Quellen :

• Insee, Infogreffe, Pappers (Satzung, SIREN, Geschäftsführer)
• Europäische und internationale Sanktionsregister
• Ausschluss- / Wachsamkeitsdateien (PEP, Watchlists)
• Tools zur Dokumentenprüfung (OCR, ID-check)

Jedes Unternehmen wird automatisch identifiziert, verifiziert und historisiert.

⚙️ Schritt 2 - Dynamische Anwendung von Geschäftsregeln

Auf der Grundlage der gesammelten Daten wendet die Maschine :

• Wachsamkeitsszenarien für einzelne Sektoren oder Länder
• Regeln zur Rechtsform, Alter der Gesellschaft, Stammkapital
• Anpassbare Risikoschwellen (z. B.: Selbständigkeit + Umsatz > 100K€ = Warnung)

💡 Beispiel: Ein neu gegründetes Unternehmen mit einem Wechsel des Geschäftsführers + Geschäftsdomizil löst eine Flagge "hohes Risiko" aus.

📊 Schritt 3 - Scoring der Konformität

Jeder Fall erhält einen RocketFin Compliance Sc ore, der unabhängig vom Kredit-Score ist.

Diese Punktzahl kombiniert :

• Kohärenz der gesetzlichen Angaben
• Hintergrund der Führungskräfte (Präsenz in mehreren Strukturen, Vorgeschichte)
• Präsenz auf Watchlists
• Dienstalter und Rechtsform
• Fehlende oder inkonsistente Daten

Un score ≥ 75/100 peut être validé automatiquement.
Un score < 50 déclenche un rejet ou une analyse approfondie.

🏢 Anwendungsfall: Eine regulierte B2B-SaaS-Plattform

Vor RocketFin :

• Zeit bis zur Kundenaktivierung: durchschnittlich 72 Stunden
• 30 % unvollständige Akten
• 2 AMF-Prüfungen in 18 Monaten

Nach Automatisierung :

• Onboarding in 15 Minuten
• +45 % vollständige Validierung ab der ersten Sendung
• Einhaltung der DSGVO + integrierte Rückverfolgbarkeit

🔐 Und auf der Seite der DSGVO: Kann man ohne rechtliche Risiken automatisieren?

Ja, vorausgesetzt, Sie halten sich an drei wichtige Prinzipien:

1. Eindeutige Rechtsgrundlage: Die Überprüfung eines Kunden ist eine legitime Verpflichtung (berechtigtes Interesse oder vertragliche Verpflichtung)

2. Nur relevante Daten: Sammeln Sie nur, was für die Überprüfung notwendig ist.

3. Nachvollziehbarkeit + menschliches Nachlesen: Der Kunde muss in der Lage sein, eine automatisierte Entscheidung zu verstehen und einen Einspruch einzulegen

🚨 Die KI darf niemals der alleinige Schiedsrichter bei einer Ablehnung oder Sperrung ohne menschlichen Anruf sein.

✅ Konkrete Vorteile der RocketFin-Automatisierung

📋 Best Practices zur Automatisierung Ihrer Unternehmens-Compliance

• Modularisieren Sie die Schritte: rechtliche Daten, Compliance-Scoring, menschliche Validierung
• Fügen Sie spezifische Geschäftsfälle hinzu (z. B. risikoreiche Tätigkeit, sensibler Sektor, Embargoland).
• Führen Sie eine benutzerdefinierte weiße/schwarze Liste (verbotene Kunden, nicht konforme Strukturen).
• Aktivieren Sie eine zeitliche Verfolgung: Überprüfen Sie alle 6 oder 12 Monate den Status/Kbis/Sanktionen
• Dokumentieren Sie jeden Schritt mit Zeitstempel, Benutzer, Quelle

🚫 Häufige Fehler, die es zu vermeiden gilt

1. Glauben, dass ein "hübsches" PDF-Dokument vertrauenswürdig ist
2. Den tatsächlichen Status der SIREN nicht überprüfen
3. Kürzliche Änderungen des Geschäftsführers oder der Adresse ignorieren
4. Den Endnutzer im Falle einer Blockade ohne klare Erklärung zurücklassen
5. Entscheidungslogs löschen, statt sie zu archivieren (Audit!)

FAQ - Automatisierung der Einhaltung von Vorschriften im B2B-Bereich

Ist es legal, die Einhaltung von Vorschriften zu automatisieren?
Ja, solange die Logik dokumentiert ist, die Daten nicht sensibel sind und ein Mensch jederzeit eingreifen kann.

Erlaubt die DSGVO ein Compliance-Scoring?
Ja, wenn es sich nicht um ein diskriminierendes Profiling handelt und der Kunde ein Recht auf Erklärung und Widerspruch hat.

Kann ich einen einzigen Score für Kredit und Compliance verwenden?
Das wird nicht empfohlen. Es ist besser, einen separaten Kredit- und Compliance-Score zu haben, der in der endgültigen Entscheidung jedoch gekreuzt wird.

Welche Tools muss ich anschließen?
Insee, Infogreffe, Pappers, Sanktionsregister, Identitätsprüfung, Tools für elektronische Unterschriften.

🔗 Mehr dazu

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